（华盛顿特区）——员工福利研究院(EBRI)今日发布的一项新研究报告《GLP-1类药物覆盖范围及其对雇主提供健康保险计划保费的影响：基于模拟的分析》发现，GLP-1类药物覆盖范围对健康保险保费的影响高度敏感于多种因素的组合——包括药物价格、使用率、费用分担设计和资格标准。
员工福利研究院高级研究助理杰克·斯皮格尔(Jake Spiegel)解释道："GLP-1类药物的使用快速增长，这类药物最初是为糖尿病开发的，但现在广泛用于体重管理，正在重塑雇主提供的健康福利。随着这些药物越来越多地被处方给肥胖或超重人群，雇主们正努力应对如何管理获取渠道和成本的问题。尽管GLP-1类药物的临床前景在扩大，但其高价格和日益增长的需求引发了人们对它们对保费影响的担忧。"我们的研究使用模拟模型评估了在药物成本、使用率、费用分担结构和资格标准等不同假设下，GLP-1类药物覆盖范围可能如何影响雇主提供健康保险保费。"
新研究报告的关键发现包括：
- 扩大GLP-1类药物覆盖范围对雇主提供健康保险保费的影响对使用率和药物价格的假设非常敏感：使用现实世界药物成本情景，保费涨幅在5.3%至13.8%之间，具体取决于使用率、费用分担和资格假设；使用假设的低价GLP-1类药物（每月200美元成本），涨幅在1%至3.9%之间，这反映了未来价格降低可能缓解成本压力的潜力。
• 目前，GLP-1类药物非常昂贵。根据最近的估计，GLP-1类药物每月供应的净价在617美元至766美元之间。
- 此外，GLP-1类药物使用率相对较低：2022年，只有3%的由雇主提供健康保险覆盖的非老年成年人有GLP-1类药物的索赔记录，2024年的一项调查发现，每八位受访者中就有一位曾经服用过GLP-1类药物。然而，存在一个庞大的潜在符合条件的参保人群。超过40%的私人保险成年人——超过5700万人——因诊断为糖尿病、肥胖症或伴有其他风险因素的超重而符合GLP-1类药物的临床使用条件。
- 雇主覆盖范围正在扩大：55%的雇主为糖尿病覆盖GLP-1类药物，36%的雇主同时为糖尿病和减肥覆盖该药物。
- 完全依从导致更高保费：更持续的药物使用可能改善个人健康和健康结果，但会在短期内推高整体计划支出。假设完全依从的模拟结果显示，保费涨幅比假设近期研究中观察到的依从模式的模拟结果高出几个百分点。
- 费用分担有所帮助但不能完全抵消计划成本增长：引入90美元的共付额在所有情景下将保费涨幅降低一到两个百分点，但无法完全中和扩大资格或完全依从的影响。
- 广泛的资格标准显著增加成本影响：将覆盖范围扩大到包括超重人群——以及肥胖或患有糖尿病的人群——由于符合条件人群规模的增加，导致保费明显上涨。
- 虽然GLP-1类药物最终可能产生医疗成本降低，但这些效益不会立即显现，也没有证据表明节省将完全抵消GLP-1类药物的价格。长期使用GLP-1类药物是实现减肥所必需的。此外，关于GLP-1类药物停用的研究表明，患者会重新获得服用GLP-1类药物期间减掉的体重，心血管风险因素的改善也会回归到患者的基础水平，这表明GLP-1类药物可能需要无限期服用，这可能会进一步增加对保险保费的成本压力。
斯皮格尔总结道："展望未来，随着这些药物获得美国食品药品监督管理局(FDA)对心血管疾病和其他代谢疾病等额外适应症的批准，GLP-1类药物对雇主提供健康计划的影响可能会继续扩大。随着符合条件人群的增长，雇主可能需要重新考虑覆盖策略，可能引入更严格的资格标准、事前授权要求或创新的支付模式来管理成本。如果没有前瞻性规划，GLP-1类药物的广泛采用可能会导致保费大幅上涨，影响雇主和员工。"
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