健康时制定预先指示有助于规避风险。金融顾问往往过于关注财富积累和投资，而忽视了当一个人的认知能力下降时可能产生的风险。
老年人在未意识到自己的记忆力减退时，面临的财务风险更大。《华尔街日报》的一篇文章指出，那些未意识到自己认知能力下降的老年人，由于不良的投资决策或诈骗，其退休储蓄的损失远大于那些意识到自己认知能力下降的老年人。
美国联邦储备银行纽约分行的一项研究也发现，在诊断出记忆障碍前几年，个人的平均信用评分开始下降，逾期付款率上升，尤其是抵押贷款和信用卡账户。该研究发现，在诊断出阿尔茨海默病及相关疾病（ADRD）前两年，借款人的抵押贷款逾期率比基准高出11%，信用卡逾期率则高出21%。
未诊断的ADRD的负面影响包括因逾期付款而产生的更高费用和利息，这加剧了家庭财务的压力，尤其是在护理费用已经紧张的情况下。
在新加坡，随着人口迅速老龄化，政府采取了一系列举措支持医疗保健和积极老龄化。最近由心理健康研究所支持的一项全国性研究带来了好消息：60岁及以上人群的痴呆症患病率已从约10年前的10%降至8.8%。该研究还发现，中风的患病率有所下降，且符合痴呆症标准但未被诊断或治疗的老年人比例从2013年的70%降至2023年的51%。
这一积极趋势的部分原因是更长的工作年限和慢性疾病的早期诊断，这些慢性疾病可能导致认知功能障碍。我亲身经历了晚期痴呆症的残酷——我的90岁母亲自2017年中风以来，大多数日常生活活动都需要帮助。因此，我对高血压和高血糖等可能导致中风并进而引发痴呆的慢性疾病变得非常敏感。
除了定期健康检查和追求健康的生活方式和饮食来预防慢性疾病外，遗产规划也是必不可少的，以确保个人的价值观和愿望得以实现。有三种方式可以提前制定指示，以应对未来可能出现的认知能力受损的情况。一种是持久授权书（LPA），这是一种法律文件，使捐赠者可以指定另一人或多人作为受托人，在捐赠者无法自行做出决定时代表其做出决定。LPA不仅限于财务事务，如财产和其他资产的决策，其范围还可以扩展到个人福利的决策。
迄今为止，已有23.3万名50岁及以上的个人完成了LPA。另外两种提前制定指示的方式是预先医疗指示（AMD）和预先护理计划（ACP）。AMD使个人可以在终末期疾病且昏迷时拒绝“维持生命的非常规治疗”。ACP使个人可以在咨询亲人和医疗团队的基础上，表达与其价值观一致的护理偏好。
金融顾问往往过于关注财富积累和投资，而忽视了当一个人的认知能力下降时可能产生的风险。预先指示是遗产规划不可或缺的一部分，而不仅仅是富人的专属。
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