人工智能（AI）正快速融入美国的医疗系统，为医生和医护人员提供多种支持，如辅助决策和机器人手术等。根据美国医学协会（AMA）的一项调查，超过半数的美国医生已经使用或计划很快使用AI工具。这种快速变化表明，医疗服务提供者看到了AI带来的好处，例如更准确的诊断、更快的数据处理速度以及改进的患者监测能力。例如，麻省总医院布里格姆（Mass General Brigham）目前使用大约50个AI程序来执行诸如检测中风和发现心脏病早期迹象等任务。
然而，这种AI使用的快速增长也带来了新的挑战和风险。传统的保险政策并非为AI技术设计，因此美国各地的医疗管理人员和IT人员需要学习保险政策的变化，并在申请保险时正确解释AI活动。
医疗领域AI的风险及其对保险的影响
医疗服务提供者面临与AI相关的若干风险，主要关注点包括数据泄露、医疗错误和不公平待遇。
1. 数据泄露
医疗数据具有高度隐私性，并受《健康保险可携性和责任法案》（HIPAA）等法律保护。AI系统通常依赖于大量患者数据，这些数据往往通过云服务连接在一起，从而增加了未经授权访问私人健康信息的可能性。由于AI工具常常将不同的数据集链接起来，这使得隐藏患者身份变得更加困难，导致更容易暴露患者身份。
最近针对医疗设备制造商美敦力（Medtronic）的一起诉讼显示了这一担忧。该案件指控美敦力因智能胰岛素泵和应用程序违反了隐私规则和HIPAA法规，指出了使用大型数据集的AI系统可能存在的隐私问题。
2. 医疗错误
尽管AI可以帮助减少人类在诊断和治疗中的错误，但它也可能引发新型错误。功能异常的AI系统可能会给出错误诊断、遗漏重要病症或建议错误的治疗方法。例如，编码错误的AI控制手术机器人可能会对患者造成伤害。当错误发生时，很难确定法律责任，因为不清楚错误是由人类还是AI引起的，或者两者兼而有之，这使医疗事故索赔更加复杂。
3. 歧视和偏见
AI从历史数据中学习，如果这些数据存在基于种族、性别或经济状况的偏见，AI可能会延续甚至加剧这些偏见。这可能导致某些群体受到不公平对待或被误诊，从而引发违反反歧视法和侵害患者权利的法律问题。
传统保险政策覆盖AI风险的挑战
AMA调查显示，许多医生担心他们的医疗事故保险是否能涵盖由AI工具引发的问题。大多数旧版医疗事故保险政策并未明确涵盖AI风险，有些甚至完全排除。
- 政策排除：保险公司可能会表示AI风险不在普通医疗事故或网络保险范围内。
- 有限覆盖：一些保险公司限制对AI相关索赔的赔偿金额，从而降低了财务保护。
- 新定义和风险分离：部分保险公司把AI风险与网络风险区别对待，这使得保险条款更加复杂。
有时，财产保险可能会覆盖由AI工具（如损坏的手术机器人）造成的损害。但一些源于旧政策的“沉默网络”排除条款可能会被用来拒绝AI索赔。
市场上出现的针对AI的特定保险解决方案
由于传统保险覆盖存在缺口，一些保险公司推出了专门为医疗领域AI风险设计的新政策。
一个例子是慕尼黑再保险集团（Munich Re Group）推出的“aiSelf”保险。它涵盖了由于模型随时间推移变得不准确而导致的问题，这些问题可能需要昂贵的修复或停机。这款产品解决了保持AI工具正常运行的真实挑战。
这些特定于AI的政策涵盖了旧版医疗事故或网络保险可能排除的风险，处理了AI可能引发的技术和法律问题。
知情且全面的保险申请的重要性
由于AI风险和保险条款复杂，医疗提供者在申请保险时需要格外小心。
保险审查员会询问AI在医疗实践中的使用情况。提供者必须审查以下内容：
- 使用的AI工具类型（决策支持、影像、机器人手术）
- 数据来源及患者隐私保护措施
- 检查AI准确性及监控错误的方法
- 应对AI故障风险的计划
- 关于偏见和歧视风险的法律检查
未能充分或正确披露AI使用情况可能导致保险公司日后拒绝赔付。良好的披露有助于保险公司覆盖AI风险，并防止索赔时出现意外。
医疗管理人员和IT团队应与熟悉医疗法律和AI的律师及保险经纪人合作。这种团队合作有助于制定更好的保险申请和风险管理策略。
AI和工作流程自动化在医疗保险管理中的应用
除了患者护理中的AI，AI还帮助医疗机构进行日常运作，这影响了医疗行业的工作方式并涉及保险。
像Simbo AI这样的公司提供了基于语音的自动化来处理电话、预约、患者咨询和其他办公室任务。这节省了时间，减少了人为错误，并让员工有更多精力照顾患者。
自动化还提高了数据准确性。患者信息和排程详情得以正确输入和共享，降低了风险并有助于满足保险要求的数据隐私规定。
对于保险而言，这些AI工作流程工具可以通过以下方式降低风险：
- 减少可能危害患者或导致账单错误的行政错误
- 降低沟通错误，从而减少责任索赔
- 自动化安全数据处理，帮助遵守数据隐私法规
保险申请应包含这些工具，因为它们代表了临床决策之外的新型AI应用。保险公司将检查这些系统的技术风险和数据安全性，以及临床AI风险。
针对医疗管理员和IT经理的关键要点
美国的医疗管理人员和IT人员负责管理医疗领域AI的好处和风险。关于保险：
- 超过半数的美国医生已经使用或计划使用AI，使其成为一种常见工具。
- 当前的医疗事故保险可能无法完全覆盖与AI相关的问题，提供者需要审查并可能扩大覆盖范围。
- 随着AI使用大规模互联数据集，数据泄露和隐私风险增加，网络保险有所帮助，但可能无法覆盖所有内容。
- 新型保险产品如慕尼黑再保险的“aiSelf”旨在覆盖旧政策未涵盖的AI风险。
- 在申请保险时提供有关AI使用的准确完整信息对于获得适当覆盖至关重要。
- 像Simbo AI这样的AI办公自动化工具可以降低风险，但在保险讨论中需要提及。
通过与经验丰富的法律、保险和技术顾问合作，医疗服务提供者可以在使用AI的同时保护其业务，确保患者安全、数据安全和运营顺畅，并遵守相关规定。
展望未来
随着AI在医疗领域的增长，了解保险选项和责任仍是每个医疗团体的重要任务。通过仔细规划和选择新的保险方案，医疗机构可以在利用AI的同时管理其风险。
(全文结束)
