作为一名神经科医生，我经常在足够早的阶段诊断我的阿尔茨海默病患者，以便进行干预。我努力为他们提供选择：个性化的治疗方案，可能包括抗炎饮食、运动、认知策略，或一些已改善类似患者生活的新药。
但悲剧在于，我的大多数患者从未有机会自行做出治疗决定；相反，大型保险公司为他们决定了未来。
我的许多患者希望尝试新的阿尔茨海默病药物，这些药物在早期开始使用效果最佳。但我看到保险公司要么直接拒绝承保，要么让他们经历数月甚至数年的反复——批准治疗，又撤回，迫使患者停药，而治疗本已有效。
这些保险公司表现得好像阿尔茨海默病可以等待。但它不能。
人类大脑阿尔茨海默病部分的切片，展示于纽约州布法罗市布法罗大学神经解剖学博物馆。（David Duprey / 美联社）
阿尔茨海默病的进展与癌症非常相似。它引起的认知丧失是不可逆的。当及早发现时，患者有一个狭窄的干预窗口，可以减缓进展并保持生活质量。然而，保险公司经常在这一关键时期阻止患者获得治疗。
三年前，我诊断了Lori，一位62岁的早期阿尔茨海默病女性。Lori决心继续工作并保持健康、活跃的生活方式。早期发现阿尔茨海默病意味着Lori有资格接受一种可能减缓疾病进展的治疗，该治疗对类似患者效果良好。
Lori和她的家人曾抱有希望，直到蓝十字蓝盾保险公司将其扼杀。
在不到两年的时间里，蓝十字蓝盾批准、拒绝、恢复、暂停、再次批准，并最终终止了Lori的治疗——不是因为治疗失效或变得不安全，而是因为他们不再想支付费用。每一次承保逆转都意味着不可逆的认知衰退，而疾病不会停下来等待上诉或文书工作。
每个人都明白癌症进展不会等待，保险规则通过优先考虑紧迫性、连续性和医生的判断来反映这一现实。阿尔茨海默病也应得到同样的对待。
Lori的故事令人心碎，但并不罕见。我经常直视患者的眼睛，告诉他们一个沉重的打击：即使他们做对了所有事情——及早寻求护理并遵循医疗建议——他们也可能错过关键的治疗窗口，因为他们的保险公司拒绝承保他们想尝试的药物。
这些保险政策之所以令人沮丧，是因为我们已经有了更好的蓝图。在癌症护理中，保险规则认识到，当延迟造成不可逆伤害时，承保决定必须迅速做出，并听从医生的意见。
保险公司如何能在患者认知功能持续下降的情况下，逃脱对需要帮助的患者拒绝承保的责任？
一个原因是Medicare的“附带证据发展”（CED）项目。它要求医生在为患者处方已获美国食品药品监督管理局批准的阿尔茨海默病治疗药物之前，先将其登记到数据收集注册表中。私人保险公司引用CED项目（Medicare未将其应用于任何其他FDA批准的药物），将阿尔茨海默病治疗药物标记为“实验性”或“研究性”，以此作为拒绝承保的理由，尽管这些药物已通过了美国最高标准的药品证据审查。阿尔茨海默病治疗药物早该从这种纵容保险公司不良行为的“羁押室”中毕业了。
在治疗药物从CED项目中解放之前，保险公司将继续以此为由拒绝承保。
让这些治疗药物从CED项目中毕业还不够。
与癌症一样，阿尔茨海默病在保险承保方面应被归类为时间敏感、不可逆的疾病。监管机构应要求保险公司加快预先授权——这一批准过程常常延误护理——并更尊重医生和临床判断。
阿尔茨海默病患者还需要连续性护理的保护，这将确保一旦医学上适当的护理开始，保险公司不能在没有明确安全理由的情况下中断它。这些保护措施在癌症护理中已经存在。将这些保护扩展到阿尔茨海默病，将阻止那种让我患者每天退步的保险“鞭打”。
这些改革并不激进。它们只是要求保险公司承认阿尔茨海默病的紧迫性。
想象一下，你或你爱的人终于找到一种有效的治疗方法，却眼睁睁看着保险公司将其夺走。那种失去时间的痛心是无法估量的。我们的保险政策必须更新，以反映阿尔茨海默病的真相：延误会让患者失去他们承受不起的时间。
Cara Leahy医生是经委员会认证的神经科医生，现任密歇根州奥沃索市纪念医疗保健神经科学研究所认知障碍主任，她领导临床护理和专注于阿尔茨海默病的记忆障碍项目。
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