老年人常常成为各种金融骗局的目标，从基于电子邮件的网络钓鱼尝试到试图骗取他们毕生积蓄的电话诈骗。宾汉姆顿大学心理学副教授Ian M. McDonough的一项新研究揭示了年龄相关变化如何影响我们处理财务的方式，以及我们如何随着年龄增长保持敏锐。这项研究由阿拉巴马大学的Macarena Suárez-Pellicioni共同撰写，最近发表在《老年医学档案》上。
该研究关注了50至74岁的认知健康的成年人，使用MRI扫描测量大脑结构和功能连接；研究参与者还进行了简单的财务任务，如平衡支票簿或找零。财务任务依赖于多个认知领域，包括记忆、执行功能和数字能力；这些领域的老化可能会引发微妙的下降。McDonough表示，早期关于财务管理与阿尔茨海默病相关脑部衰退的研究集中在顶叶皮层，这是涉及注意力和模拟可能未来结果的大脑部分。然而，很少有人关注专门与数学处理相关的脑区，尤其是这些区域在儿童发展中的作用。
数学涉及两个不同的脑区。一个是额下回，它专门处理存储在你记忆中的数学信息。“如果我问‘3加3等于多少？’你知道答案是6；你不需要数3加3，”McDonough解释道。“这是因为反复学习和多年积累的记忆。”如果你没有现成的记忆答案，需要进行计算，那么你的中额回就会启动。这比记忆消耗更多的脑力，增加出错的可能性。“当人们进行计算时，更容易出错。如果你记住了答案，那么你记住的就是正确的答案，”McDonough说。“当你拥有这些语言表征时，你会更快、更高效、更准确。”
大脑的前额叶皮层会随着正常老化而缩小；患有阿尔茨海默病的人，前额叶皮层区域缩小得更快。因此，个体在财务任务中可能会开始犯更多错误，因为他们的大脑不再依赖记忆答案，而是招募不同的区域来补偿缺陷。“这些可能是显示人们更容易受到骗局影响的潜在标志，”他说。“如果我们了解大脑的变化，这可以为针对这些脑区的干预措施提供信息。”
最终，成功的财务管理可能更多依赖于语言处理而非纯粹的计算。研究人员发现，语言技能更好的个体在财务任务中表现更佳，这可能是因为大脑不同部分之间的连接性更强。McDonough的研究表明，较高的家庭收入和金融素养——这两个都是社会经济地位的标志——是保护老年人免受财务能力年龄相关下降的两个主要因素。依赖记忆的前提是首先要有记忆，而这在促进金融素养的环境中更有可能实现。
金融教育可以帮助人们保留良好的金钱决策能力。保持数学技能的口头自动表征——即练习你在学校学到的数学技能——可能有助于支持一生中的良好财务管理。然而，个人和护理人员也需要留意可能导致老年人更容易受到金融骗局和虐待的认知下降。金融工具、技术和法律保障措施，如自动支付系统的授权委托，可以在保护老年人的同时保留他们的决策自主权。
“管理财务对于维持晚年独立生活至关重要，”McDonough说。“我们需要有能够增强大脑功能并帮助人们在管理财务时保持健康的干预措施。”
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